青海省关于全面推进普惠金融综合示范区试点工作的实施意见


青海省人民政府办公厅关于全面推进普惠金融综合示范区试点工作的实施意见为贯彻国务院《关于印发推进普惠金融发展规划(20162020年)的通知》(国发〔2015〕74号)和中国人民银行办公厅《关于开展青海省普惠金融综合示范区试点的批复》(银监办函〔2016〕307号)精神,全面推进我省普惠金融综合示范区试点工作。经省政府同意,现提出以下实施意见。

1。“大力发展普惠金融”的重要性和必要性是全面建设小康社会的必然要求,是协调和谐发展的具体体现,也是促进金融业可持续均衡发展的重要途径。党中央、国务院高度重视发展普惠金融。十八届三中全会把发展普惠金融提升到党和国家发展战略的高度。

近年来,我省认真实施国家计划,积极创新发展普惠金融。加强政策引导,完善基层金融服务机制,创建“双基联动”合作贷款模式,引入扶贫开发主办银行体系,形成了具有西部欠发达民族地区特色的普惠金融“青海模式”,成效显着。但是,目前,普惠金融的深度、广度和实际效果与我省在精准扶贫、“大众创业创新”和推进生态省建设方面的要求仍有很大差距。主要原因是认识差距大、动力不足、农牧区金融基础薄弱、中小企业融资环境没有得到根本改善、普惠金融组织体系不完善、机制不完善、金融资源配置不均衡、发展环境有待优化、金融服务质量和效率有待提高、金融消费者合法权益保护有待加强。各级政府和各部门、各单位、各类金融机构要以普惠金融示范区综合试点为新机遇,以更高的要求和创新的方式推进解决现存问题,不断推动我省普惠金融再上新台阶。

发展包容性金融有利于克服现有金融体系的弊端,扩大金融服务的广度和深度,不断提高金融体系的包容性。有利于促进资金自由合理流动,提高资金使用和运营效率;有利于促进社会公平,不断提高“三农”整体发展水平。有利于扩大就业,加快扶贫步伐,促进社会和谐稳定。各级政府、部门和单位,特别是各类金融机构,要认真学习和理解党中央、国务院、省委、省政府发展普惠金融的部署要求,理性面对存在的差距和不足,深刻认识普惠金融工作的重要性和必要性,切实增强紧迫感、责任感和使命感, 将思想认识统一到党中央、国务院、省委、省政府的部署安排和中国人民银行的批准要求中,为齐心协力做好这项工作奠定坚实的思想基础。

二。主要目标和总体要求

主要目标。我们将全面贯彻党的十八大精神和十八届三中、四中、五中全会精神。我们将紧紧围绕省委、省政府“131”总体要求,利用普惠金融,帮助我省保护生态环境,脱贫致富,发展民族地区。我们

(二)立足省情,注重实效。立足我省人口稀少、多民族聚居、生态建设任务艰巨、扶贫难度大、社会发展水平和市场化程度低的特殊国情,坚持通过体制机制创新,充分发挥基层组织和金融机构的优势,搭建普惠金融服务平台,努力构建和完善多层次、宽覆盖、差异化、可持续的普惠金融服务体系。

(3)多方联动形成合力。普惠金融是一个系统工程,涉及社会的方方面面和各种金融形式。需要各级政府及相关职能部门、金融监管部门、各类金融机构等各方共同协调配合,推动普惠金融综合示范区各项试点任务的实施。

(4)防范风险,持续发展。坚持普惠金融与风险防控相结合,充分认识普惠金融的社会、政策和公益属性,正确处理企业可持续性与社会责任的关系,完善普惠金融发展的积极激励机制,科学防范金融风险,促进普惠金融可持续发展。

3。主要任务和具体措施

(1)创新普惠金融工作机制,弥补金融服务不足。

1。建立和全面推进“双基联动”金融服务机制。在系统总结“双基联动”合作贷款模式经验的基础上,进一步完善政策措施,规范、巩固、拓展和升级。力争在2016年底前在全省范围内建立合格的县(区)、乡(镇)、村(社区)三级“双基联动”工作办公室(工作室),建立健全基层金融机构和基层党组织的“双基联动”制度,提供必要的场所和资金,确保金融服务能够定期、定点、定员开展。通过定期专题会议,研究解决基层反映的财政困难和问题,及时总结经验,组织调研和效果评估,形成各级政府、相关部门和基层金融机构上下联动、左右协调的局面,共同推进“双基联动”金融服务机制,初步实现全省全覆盖。从2017年开始,需要1-2年的时间来“回顾”并整合和升级。要充分发挥基层党组织和基层金融机构的主观能动性,以干部群众最关心、最迫切的金融服务和需求为切入点,推进产品和服务方式创新,不断丰富“双基联动”金融服务内涵。到2018年,“双基联动”工作办公室(工作室)将建成信用体系建设、金融精准扶贫、金融知识普及、金融政策推广、金融产品推广、金融消费者权益保护、金融需求匹配的互动服务平台。真正实施“双基联动”金融服务模式,推进新水平。

2。积极探索和推进“政府、银行、保险”合作机制。在各级政府的领导下,各类国有担保机构通过股权债券、联合担保贷款等多种方式扩大了政策性担保服务的覆盖面。创新“政府与银行担保”合作机制,改变融资担保公司承担全部补偿风险的传统模式,引导政府、担保、再担保和银行风险分担,形成“政府与银行担保”各方可接受、可操作、可持续的新模式,有效提高融资担保公司的风险承受能力,降低银行信贷风险敞口,提高政府资本投资效率,实现各方共赢。积极推进小额贷款担保保险,充分发挥小额贷款担保的作用

应完善扶贫开发主办银行体系,完善信贷风险补偿和缓解措施,鼓励扶贫开发主办银行创新产品和管理机制,提高扶贫金融服务的有效性。实施“六个一”金融精准扶贫服务机制,探索“引入金辉工程建设信贷体系多元化金融服务目标支持金融政策”扶贫融资模式,有效为富裕领导、家庭农场、专业合作组织和龙头工业企业提供金融支持,有效推动贫困家庭脱贫。

4。稳步推进“两权”抵押贷款试点。加快试点地区农村土地和宅基地权利登记发证,为盘活农牧民产权存量、推进“两权”抵押贷款创造条件。积极创造条件,逐步在县乡两级建立多层次网络化农村产权转让交易平台,建立健全绩效评估、资源配置、信用授权等管理措施。规范交易程序,制定风险补偿和缓解等政策,有效推进“两权”抵押贷款,努力解决农牧区农牧民融资困难和贷款困难问题。

5。大力发展绿色金融。认真落实青海省人民政府办公厅转发《关于打赢脱贫攻坚战提前实现整体脱贫的实施意见》([绿色办〔2016〕153号)等部门的意见。各级政府和相关部门要研究出台相关措施,进一步明确和完善绿色金融政策措施,引导金融机构提供绿色信贷、绿色证券、绿色保险等金融服务。建立绿色信贷导向的激励约束评价机制,引导银行业金融机构完善金融产品设计,创新和推进节能环保、清洁能源、绿色设备、绿色产业链等绿色金融产品融资,探索绿色信贷资产证券化发展,推进绿色产业发展基金建设,加大新能源、新材料、战略性新兴产业等绿色产业项目融资支持。支持三江源国家公园绿色金融改革试点和柴达木循化经济区绿色金融服务创新试点。加快发展绿色保险,不断扩大环境污染强制责任保险范围。

6。加强薄弱地区金融服务创新。创新小额信贷产品的研发对象是小微企业、专业合作社、大学毕业生、农牧民、特殊群体和精准扶贫目标。巩固信用体系建设成果,运用农牧民联合担保、动态激励等小额信贷技术,推进“银税互动”创新模式,拓展小额信贷。推广以特色农产品、民族工艺品和林产品订单为抵押的贷款产品,发展农牧业产品订单贷款。根据农牧业生产加工链产生的债权债务,发展“公司农户”等信用模式,促进农牧业产业化。积极培育我省农牧业产品期货市场,有效规避产品和原材料价格波动风险,稳定生产经营。引导合格的银行业金融机构建立无障碍服务渠道,完善电子服务渠道,为残疾人、老年人等特殊群体提供无障碍金融服务。

(3)完善普惠金融组织体系,扩大金融服务覆盖面。

7。引导金融机构下沉网点和扩展服务。继续推进金融组织体系建设,积极引进和培育各类金融机构,支持民间资本进入普惠金融领域

8.推进地方金融机构的改革和升级。加快青海农村信用社和银行改革。农村信用社力争在三年左右的时间内完成重组任务。市(州)、县(区)政府应主动承担和履行农村信用社重组的主要责任,推进固定资产产权结算、不良贷款收缴、清产核资、引进战略投资者、优化股权结构等基础工作。农村信用社,进一步发挥其作为支农主力军的作用。加快青海银行增资扩股,壮大实力,合理安排小微支行和社区银行,为小微企业、“三农”和城镇居民提供更有针对性、更便捷的金融服务。支持九州证券在青海“深耕”,提供专业化投融资服务,引导CICC期货探索“三农”服务新模式。积极培育各级各类投融资服务平台,拓宽金融机构对接渠道,运用风险引导基金、股权投资基金、产业引导基金、债权投资等多元化融资方式,推进投贷联动等模式,全面支持小微企业和“三农”企业在各个发展阶段的多元化融资需求。鼓励和支持省内外有资质的银行金融机构在本省兴办村镇银行。

(4)提高普遍金融服务的质量和效率,提高金融服务的满意度。

9。提高金融服务便利化水平。我们将加大移动银行、网上银行等新型支付工具的推广力度,开展网上贷款申请等自助业务,努力推广移动金融服务,让人们不用出门就能享受基本金融服务。鼓励金融机构理顺和规范金融服务程序,合理缩短程序,简化程序。扩大银行卡便捷服务,实现农业补贴、纳税、公共服务支付、保险理赔等“一卡通”,提高农牧区银行卡使用率。稳步推进新型支付结算方式,改善农牧区支付结算环境,建立覆盖城乡的现代支付体系。完善惠农金融服务点综合服务功能,充分利用惠农金融服务点与农牧区电子商务平台、邮政物流配送、供销合作社等资源的对接,整合农牧区信息流、物流、资金流,有效提高农牧区群众生产生活便利性。

10。降低弱势群体的融资成本。认真落实农牧区贫困户全额贴息贷款、下岗职工创业再就业贴息贷款、大学生回乡学习贷款、女性创业贴息贷款等优惠政策。降低信贷门槛,扩大优惠政策范围,增加就业和商业机会。加大各项优惠政策的宣传力度,努力发挥优惠政策的导向作用。引导金融机构规范各项收费标准,合理确定资金价格,有效降低金融消费者获取金融服务的成本,促进更多金融资源向农牧区、薄弱地区和弱势群体倾斜。加大非现金支付工具推广力度,加大对发行银行和收款机构的财政补贴,努力降低农牧民提款、转账、支付和汇款成本。

11。拓展农牧区企业多元化融资渠道。鼓励证券服务机构加大证券知识普及力度

12.提高保险覆盖水平。我们将继续推进农牧业保险的“扩面、提标、增收”。继续扩大农牧业保险覆盖面,增加保险种类,逐步扩大蔬菜价格指数保险和农村住房自然灾害保险试点范围。大力发展藏羊、牦牛、冷水鱼等保险,试点发展中医药和饲料保险,支持农牧民发展高原特色产业。充分发挥农牧区基层组织作用,积极向农牧区推广安全适度、保费低廉、政策大众化的小型个人保险产品。大力发展养老机构综合责任保险和老年人意外伤害保险,发展健康养老保险服务,满足老年人需求,实现医疗、护理、康复、养老等保障和服务的有机结合。全面开展商业保险经办机构城乡居民基本医疗保险服务,积极推进基本医疗保险与大病保险“一体化”无缝衔接模式。探索建立政府引导社会资金开展健康养老保险的机制,全面提高保险服务水平。

(5)优化普惠金融发展环境,为金融发展奠定坚实基础。

13。推进信用体系建设。以推进“信用青海”建设为载体和起点,推进中小企业和农牧区信用体系建设,深入开展中小企业、农牧户备案、信用评级工作,深化“信用县、信用乡镇、信用村、信用用户”建设,实现所有信用信息电子化动态管理。坚持积极的舆论导向,综合运用组织、法律和农业政策,增强农牧区人民的法治意识、信用意识和金融风险防范意识。完善信用信息管理和使用机制,有效利用信用体系建设成果,将信用记录和诚信意识与“明星文明户”和“五好户”的评选联系起来,与村信用评级和村整体贷款利率水平挂钩,完善诚信行为奖惩机制,培养农牧民诚信意识。我们支持扩大信贷额度,通过“联户担保”和农牧民合作社集中使用资金。加快全省社会信用体系建设,依托中国人民银行信用体系,依法推进政府和金融信息共享互通,实现个体工商户、农牧民等多维信用数据的应用。

14。加大金融知识的宣传力度。制定《关于青海省落实普惠金融发展规划(20162020年)的实施意见》,利用各种媒体渠道,广泛开展定期、多层次、多方位的金融基础知识宣传普及活动,培养公众金融意识。进一步办好“金融讲堂”,促进活动的规范化、制度化和周期性,建设成为我省普及金融知识、宣传金融政策、提高干部群众金融素养的综合平台。开展财务知识专项培训,不断提高各级管理人员和员工的财务素质和能力。我们将培训一批志愿者进行中藏文双语宣传。积极开展农牧区金融培训,利用“下乡金融知识”、“金利工程”等项目,提高农牧民使用金融工具的知识和能力。

15。有效保护金融消费者权益。疏通金融机构、行业协会、监管机构等金融消费者纠纷解决渠道,建立和完善非诉讼第三方纠纷解决机制

(2)加强责任的落实。省普惠金融综合示范区试点工作领导小组应当按照实施意见及时分解任务,制定年度目标,细化时间节点,加强对各地区和相关部门试点工作的检查和指导,监督试点任务的实施。各地区、各成员单位要按照各自职能履行职责,研究制定具体工作计划,分解各级目标,加强监督考核,定期向省级普惠金融综合示范区试点工作领导小组汇报工作成果,推广先进经验,及时解决相关问题。

(3)增加财政支持。我们将利用专项资金支持金融发展,重点关注普惠金融服务市场失灵的领域,遵循确保基础、重点和可持续发展的原则,为相关企业或机构提供必要的支持和援助。充分发挥金融资金杠杆作用,继续通过贴息、补贴、激励、风险补偿等形式推进各类资金和融资平台建设,引导金融机构和社会资本加大对小微企业、“三农”和民生的支持力度。积极实施“530信贷工程”,扶持扶贫贷款和绿色信贷风险补偿资金,以及金融贴息资金,促进财政金融联动。

(4)实施差异化监管机制。完善货币信贷政策,进一步加大对小额再融资和再贴现的支持力度,实施扶贫再融资政策,积极运用差别化存款准备金等政策工具,引导银行业金融机构扩大涉农、牧业和小微企业信贷额度,有效降低贫困地区农业贷款利率。创新小微企业和“三农”贷款服务、评估和核销方式,提高小微企业不良贷款和“三农”监管容忍度。坚决开展“信贷抵消”工程,要在全县设立贷存比较低的银行业金融机构,每年制定信贷抵消计划,明确责任和贷款承诺,引导资金回流农牧区,提高县贷存比。申请在农牧区设立保险分支机构,将开通“绿色通道”。

(5)营造良好的社会氛围。各类新闻媒体应加强普惠金融的宣传,定期发布政策解释,报道典型案例。各级政府及部门、单位和金融机构要大力开展普惠金融知识、金融产品进农牧区、进社区活动,增强农牧民、公民对普惠金融产品和服务的意识,增强信用意识和风险意识,为普惠金融综合示范区试点工作营造良好的舆论氛围。