国内首个保险金信托服务标准明确:3项认知误区、4项展业难点


“展览业的困境”刘晓军还提到,保险信托业务在实际操作中仍然存在一些误解、困难和痛苦。

具体来说,中信信托资产管理部王楠女士介绍了保险信托服务标准的具体内容。她指出,她希望以顾客的利益为出发点和归属点,通过在服务政策、流程、周期服务、管理和应用、服务电话五个方面建立标准,共同解决业务发展的困境,确保业务的标准化发展。

根据服务标准,目前信托机构发展保险信托的难点是:

其次,服务流程长,客户体验差。与一天内可以完成的理财产品购买相比,建立保险信托(从购买保险产品算起)的整个过程往往需要几个月的时间,而且业务链很长。目前,保险公司和信托公司相互联系了解客户状况和项目流程的主要方式是通过网络平台或电话等形式。他们需要询问内部系统,以便相互通报进展情况。由于时间或空间的限制,会出现信息反馈不准确和不及时、客户信息可能泄露以及项目过程跟踪不清晰等情况。

第三,通信效率低,信息传输慢。目前,业内最常见的保险信托合作模式是采用一般对一般对接方式。信托公司将他们的业务知识和处理所需的材料告知总部的对应方。分支机构或销售人员不了解如何获取信任介绍材料或及时更新。他们也缺乏独立的调查和学习方法。总行的对口部门也很难管理和满足所有分行的一线需求。

第四,监管强,责任界限混乱。鉴于“保险公司、保险专业中介机构及其从业人员未经批准不得销售非保险金融产品”的规定,保险信托服务的定义目前尚不明确。销售人员应向客户介绍可信的增值服务,避免任何销售动机。他们应该能够帮助客户联系信托,而不能代表信托行事。事实上,在办理保险信托业务的过程中,保险公司为特定的保单受益人提供变更业务,并帮助客户完成信息传递和维护客户服务。中信信托负责为客户建立信任结构。

第五,业务难以实施,标准不统一。由于缺乏详细的业务指引,目前各保险公司和信托公司的业务执行标准和程序不统一,给客户和银行等客户服务机构带来麻烦。

保险信托的五大功能

中国信托协会首席经济学家蔡谷也从五个方面介绍了保险信托的功能和作用:

第一,防止拦截。如果保险结束,保险金可能会被切断,最终无法到达受益人手中,也无法满足被保险人的愿望。因此,信托安排旨在防止切断。

第二,破产隔离。如何防止受托人挪用和侵占保险金财产?适用于信托的第二个功能是破产和隔离,这将使财产不同于受托人的固有财产。特别是,保险信托的期限相对较长。如果被保险人或原客户可能已经死亡,可以增加信托保护人的角色,以确保信托财产的安全。

第三,委托管理。受托人拿到财产后会小心管理。不能允许该财产迅速缩水,必须履行信托义务,并且必须为受益人的最大利益管理保险费。

第四,委托付款。也就是说,资金通过受托人支付给最初确定的受益人。

第五,精确的好处。通过保险信托的设计和安排,实现了被保险人初步建立保险的目的,并将资金移交给被保险人设定的受益人。

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